截至目前这个部分，这本书还没能全部覆盖金融体系的所有成分，其中就有一个遗漏的因素一直给很多人造成深深的困扰，即金融圈里某些人所能获得的经济权力。这种权力自始至终就令人愤恨。普通人都认为自己身处的社会应该对每个成员都有同等的尊重、赞赏和支持，但是金融界人士积聚的权力损害了上面提到的每个社会成员应得的感受。我们通常见到的情况是金融界的从业者尽一切力量追逐权力，而本书所倡导的理念是金融应该作为全社会财富的托管人，这二者是对立的。

　　如果一个人想要在亚马逊网站上买一本与“财富和权力”这个主题相关的书，那么搜索之后会得到85000条匹配的结果。人们读这类书籍的目的是想学会如何获取财富和权力，但是这些上架图书中大部分都把财富和权力的存在视作一种丑闻，引导人们蔑视其存在。

　　但我们要认识到，成功的社会之所以出现权力精英阶层，是因为他们需要一个拥有权力的阶层领导民众执行所需的行动。我们要让一小部分人(也就是管理层)运用他们的个人判断力，对社会主要活动进行决策，至少要保证他们拥有发挥判断力的可能性。本书所要传达的一个主题思想就是，尽管现代社会信息技术发展十分迅速，但是我们在很多情况下仍然需要依赖个人的决断引导行动的方向。为了协调经济的运转，我们仍然需要利维和默南总结出的那些“复杂沟通”和“专业思维”的技能，这也是这些技能在信息技术高速发展年代能够存活至今的原因，在金融体系中，具备这些技能的人最终都能获得财富和权力。

　　民众对有钱人和有权人的憎恶情绪之强烈还有另外一个诱因：某些类型的社会预谋可以为人带来满意的回报。乔治?阿克洛夫在 1976发表的名为“阶级和激烈竞争的经济学以及其他一些令人难受的现实”的文章中提出一种经济理论，也就是说人类有一种自然而然的倾向，会在特定的社会组织中形成某种商业预谋，以防止他人与自己竞争。他以社会等级制(以传统印度社会的最为突出，但其实是人类社会的一种普遍现象)作为最典型的例子，生来就属于更高社会等级的人心里清楚，身处这种阶级地位给他们提供了巨大的经济优势。出于对地位被动摇的担忧，同一等级的人都会遵守该等级的行为准则，当然也就包括把不遵守准则的人剔除出去。在做生意的时候，他们优先选择与自己等级地位相当的人，而排斥不属于同一等级的人，甚至那些向低等级的人提供商业机会或就业机会的同等级人也会被排斥在外。阿克洛夫在这里提出的主要观点就是，等级社会中的经济平衡性比较稳定，不遵守等级准则的商业活动根本无法和具有等级地位的商业活动竞争，所以也没有什么能够打破这种平衡。

　　如果一个社会的文化氛围适合的话，那其商业界也会变成等级制的结构，商界领袖会鼓励其成员采取排他性行为。通过自身努力跻身这种商业等级的人都珍视自己的成员身份，在普通商业活动和金融交易中都会优先选择和自己处在同一等级的对手。当代社会有多种定义“等级”的方式，可能是一个人与特定商业文化的关联程度，可能是一个人的种族或性别，也可能是一个人毕业学校是否是精英名校，等等。一个有权有势的人如果用等级带来的机会与自己商圈之外的人，或者少数民族群体，或者女性，甚至或许与无法界定的外人开展商业活动，那么这个人很可能会迅速失去自己的权力，并被逐出原先的等级。所以，这些人都本能地排斥外人，坚守自己已经积累起来的财富和权力。

　　但是我们把上面讲的这些问题和金融联系在一起只有一个原因，那就是这些人在尽力维护自己特殊地位时通常以高级金融为主要工具。尽管金融工具在等级制的运转中发挥着作用，但是我们不能由此断定这些工具是造成社会等级分化的原因。如果能得到适当的设计和民主化演变，同一批金融工具可以帮助人们从任何一种等级制平衡关系中挣脱出来。民主化的金融真的能够使人摆脱旁观者的身份。

　　金融制度还处在一个持续演变的过程中。虽然它现在还不完美，但是它正在逐步被改善。正如我们在本书的第一部分中讨论过的，这种制度是由多种不同的职业以及从事这些职业的人所要扮演的角色以及其承担的责任界定的。如果一个人每天都观察这些不同角色的工作，那么这个人肯定能够感受到当代社会中类似等级制的行为已经减少了很多。

　　金融的民主化意味着我们所依赖的风险管理机制应该比现行机制更有效，它应该能够预防社会上出现财富和权力随机分配的现象，而且实现形式就是一整套完善的金融合约。金融应该帮助我们减少生活的随机性，而不是添加随机性。为了使金融体系运转得更好，我们需要进一步发展其内在的逻辑，以及金融在独立自由的人之间撮合交易的能力―这些交易能使大家生活得更好。

　　我们也说过政府需要在这个过程中发挥一定程度的作用，包括通过累进式税制引导财富再分配等，而且政府采取行动时可以做得比现在更精细、更合理，也就不会使人产生财富被没收的错误印象。我们还需要一个健全的社会保障网络，这个保障网在运作过程中需要不断被重组和改善。但在金融体系中，人们生活的保障和动力并非来源于政府，而是来自于我们为自己设置的个性化金融方案。政府在整个过程中只是扮演助手的角色。

　　金融民主化的进程与金融人性化的进程是同步的。由于这种现象的实际存在，金融从诞生之初就必须具有人性，这一点非常重要。而随着我们对人类心理的了解越来越深入，我们在设计金融体系、模型和预测时都要把这些新获得的知识考虑在内。最近几十年，行为经济学和神经经济学等学科发展起来，它们赋予我们了解人类思维和行动的方法，也为前面提出的金融人性化目标奠定了基础。人并不是生来就招人喜欢的，也没有任何人会成为全世界所有人都喜欢的人，但是我们可以通过改变现有的制度，激励人们更多地展现自己人性光辉的一面。